房贷收紧购房用“新招”需谨慎
中国住房贷款第一大银行中国建设银行董事长郭树清23日透露称，建行已对第三套及以上购房贷款实行了“暂停发放”的措施。上半年房地产贷款全面下降，同期房地产业新增贷款不到200亿元。但建行高层表态，仍支持首套购房贷款。建行副行长陈佐夫说，第一次购房，不论一手还是二手，从来没有对二手房风险控制的文件。 郭树清说，建行目前发放的房贷绝大多数是新房房贷，但目前二手房贷比例在扩大，二手房贷占个人购房新增贷款比例达到18%，占个人购房贷款余额比例达14%，他并表示将支持发放二手房贷。 虽然现在各大银行的房贷都在缩紧，但二手房市场仍可以放贷，这给需要够买二手房房的人吃了安心丸，但毕竟利率的优惠以及首付款都有所提升，所以如何买房更划算呢？这就迫使有些人在购房中学会“取巧”，新招频出，规避政策的影响。 招数一：借用他人名义购房 早在楼市新政实施之前，就听说过以亲戚名义进行购房的例子。但是，在新政实施之后的这几个月，这种借用他人名义进行购房的现象更加普遍，部分购房者已经把家庭成员里可用的名义都用上了，父母、配偶、成年子女，甚至是表亲等。笔者的一位朋友林先生他名义下有二套房子，都还没有供完。最近，林先生又打算在福州买了房子，考虑到房贷的问题，他用了自己妹妹的名义进行购房。林先生的妹妹是首套房，可以首付三成，计算下来，110多万元的房子，首付35万多元就可以。如果按照三套房首付五成来算，要将近60万元的首期。虽然不清楚林先生所申请贷款的银行利率，但是按照目前来看，多家银行对于首套房的贷款，利率可享受优惠，而第三套房则至少要上浮15%左右。如此计算下来，林先生 每月至少可省下好几百元。 记者了解到，除了以亲属的名义购房之外，还有投资者以朋友的名义进行按揭。在公司工作的小白，她因为有一位中介的朋友，对房地产投资有一定的了解。于是，小白和她的中介朋友，还有其他几个同学一起投资。不久之前，她们在金山购买了一套二手房，打算用于投资。小白说，几个合份的朋友中，有的已经有了自己的房产（包括小白），有的是首次购房。所以，她们就用了首次购房那位朋友的名义进行购房。说到风险问题，小白表示，共同投资的几个人都是平时很要好的朋友，可以信得过。而且，几个人还私底下签订了协议，注明相关的细节。所以，她并不是很担心，共同购买的房子会被朋友独吞。虽然，借用他人名义购房，可以获得一定的利益。但是，也存在着很大的风险。专业律师告诉记者，法律不提倡这种违法的借用关系，这对双方当事人来说都是十分冒险的事情。对于名义产权人来说，如果将来自己购买房子时，则不能享受首套房的贷款优惠。而对于出资人来说，风险更大。如果名义产权人的诚信出现问题，出资人想要取得房屋产权或收回购房款都很有困难，即使在购房之前，双方已经签订了协议，也有可能因为协议本身约定的内容违法而被视为无效。所以，出资人想要证明自己支付购房款的事实存在一定的困难。而且，名义产权人享有房屋的处分权，有可能会出现在出资人不知情的情况下，将房产转让给他人。即使名义产权人不存在任何违约及有违诚信的行为，那么将名义产权人名下的房屋转移登记到真正的产权人名下也要负担相应的税费。 招数二：通过公证手续购房 此外，最近也有媒体报道称，中介经纪人支招给买家，建议买家通过公证手续购买第三套房。这种抵押贷款方式，是指直接将房屋的产权以公证的形式“获得”房屋。这样做的方式主要是方便再度出手，据了解一个公证手续只要两三天，这对投资客来说比较有吸引力，毕竟一套房屋的交易少者几个月，多者半年。 但也有专家指出，如果进行公证的话，公证合同是有效的，但是物权没有发生转移，没有改变房屋的所有权人，房屋产权也没有变更。同时因为没有在房屋产权登记机关登记，房屋登记部门对此房子交易也没有记录，所以，买方对房屋没有实际的所有权买房人的物权就没有实现，更不要说得到保障了，这样容易出现法律纠纷。