看一个集团老总怎么理财：基金加保险占七成
作为一个专业的金融服务集团的总经理，她必须了解财富管理；作为一个师出经济学、研读金融管理学的科班学生，她第一份工作后就开始“理财”；作为一个视金融为唯一工作爱好的追求者，她先后在银行、投资银行、时富金融服务集团工作，始终未离开过老本行。 “我一直奉行一个理念：你不理财财不理你。有了第一份工作就开始节俭，当时留下每个月工资的30％做定期储蓄，后来慢慢延伸到股票、期货、衍生产品、基金、基金和保险的产品、资产管理等方面。” 长线投资： 退休金和教育基金 “首先，我会为自己的退休计划进行一些长线的股票投资，如投资在国内的银行股、内需股和体育股等；其次，将退休金和保险金投资在一些低风险的市场和债券上；另外，我计划两个儿子将来在国外读书，为他们选择了子女教育基金计划，则主要投资在发展速度较快的经济实体的股票的基金上，比如BRIC和对冲基金。” 郑蓓丽凭借自己的专业优势和行业优势，不放弃任何投资的机会，尤其热衷购买基金。但是也是精挑细选、择良而栖。她通过一些基金投资在国外的新的发展市场，比如金砖四国，另外还有中国、印度、白俄罗斯等经济增长速度比较快的国家。 当然，保险也是郑蓓丽非常关注的投资渠道。她坦言，香港有很多保险的投资跟基金挂钩，有些基金还包含保险的元素，她十年前就已经开始购买基金跟保险的组合产品了，比如她买的一只退休基金，就含有一些医疗保险、人寿保险和意外险的成分，而且每年都有不定金额的红利派发。另外，她还有一份非基金保险，保险成分很大，尤其在人寿方面。 4年前，郑蓓丽做了第一个孩子的母亲，两年前，她又添了一个孩子。向来重视长远投资的她，在孩子0岁的时候就帮他们各自买了一份教育基金，期限20年，每月每人投入3000元港币。 短线投资： 港股、流动性现金 跟其他香港人一样，郑蓓丽也参与新股认购。“我保留一部分流动性现金参与新股，做一些波段炒作和认购新股，但股票组合大部分是短线的。” 她深谙股市行情，但不轻易投股。“我们公司有一个专业的财富管理团队，我们经常在一起交流经验，研究每个基金、每只股票，每个市场，以及其发展的大趋势，然后利用我们的电子交易平台操作，一般来说优先选择自己比较熟悉的就是香港市场的股票”。 “现在很多的电子平台都可以帮到投资者管理自己的财富，比如我们公司有个财经社区，我作为其中的会员，可以通过不同的投资渠道进行投资，这个社区里面有一个平台，可以直接跟其他股民进行交流，透过300多个全球的RSS实时财经新闻，已经分开内地、香港、台湾、国际的新闻，在一个社区里全球的信息都可以及时的捕捉看到，这样就可以及时的做出决定。” “或者某段时间我自己真的时间不充裕、某些想要投资的市场但资金又不足时候，我都会选择交给自己的基金经理，通过他们推荐的渠道分散投资。” 至于房产方面，郑坦言，基本以自用为目的，不会用于投资用途。